Approches à considérer pour la gestion des excédents et déficits de trésorerie

Dans cet article, nous aborderons de manière accessible comment gérer les excédents et déficits de trésorerie de votre entreprise.

‍

💡LES EXCEDENTS DE TRESORERIE

Voici une classification des différents placements selon deux catégories : bancaires et financiers, avec une attribution de notes de 1 à 5 pour le niveau de risque, la liquidité, le rendement et l’horizon temporel, en fonction de caractéristiques générales.

🚨Ces notes peuvent varier en fonction des spécificités de chaque produit, des conditions du marché et de la tolérance personnelle au risque de l’investisseur.

• ✅Placements Bancaires et Monétaires :

🟧Compte d’Épargne :

• Niveau de Risque : 1
• Liquidité : 5
• Rendement : 2
• Horizon Temporel : 1

• Force : Sécurité et liquidité élevées.
• Faiblesse : Rendement limité, faible face à l’inflation.
• Opportunité : Sécuriser des fonds d’urgence.
• Menace : Perte de pouvoir d’achat à cause du rendement faible.

🟧Certificats de Dépôts :

• Niveau de Risque : 1
• Liquidité : 4
• Rendement : 3
• Horizon Temporel : 2

• Force : Faible risque avec une liquidité raisonnable.
• Faiblesse : Rendement modéré par rapport à d’autres placements.
• Opportunité : Protéger le capital avec un rendement supérieur au compte d’épargne.
• Menace : Inflation pouvant réduire le pouvoir d’achat.

🟧Bons du Trésor :

• Niveau de Risque : 2
• Liquidité : 4
• Rendement : 3
• Horizon Temporel : 2

• Force : Émission gouvernementale, relativement sûre.
• Faiblesse : Rendement modéré avec un horizon temporel court à moyen terme.
• Opportunité : Investir dans des actifs gouvernementaux.
• Menace : Variation des taux d’intérêt.

🟧Comptes à Terme :

• Niveau de Risque : 1
• Liquidité : 3
• Rendement : 3
• Horizon Temporel : 2

• Force : Taux d’intérêt fixe.
• Faiblesse : Liquidité limitée pendant la durée fixe.
• Opportunité : Maximiser les taux d’intérêt à court terme.
• Menace : Liquidité restreinte pendant la période.

• ✅Placements Financiers :

🟧SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) :

• Niveau de Risque : 4
• Liquidité : 3
• Rendement : 4
• Horizon Temporel : 3

• Force : Accès à l’immobilier avec des rendements attractifs.
• Faiblesse : Sensible aux fluctuations du marché immobilier.
• Opportunité : Diversification dans l’immobilier sans gestion directe.
• Menace : Risque de marché immobilier.

🟧OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier) :

• Niveau de Risque : 3
• Liquidité : 3
• Rendement : 3
• Horizon Temporel : 3

• Force : Diversification immobilière avec une certaine liquidité.
• Faiblesse : Sensible aux conditions du marché immobilier.
• Opportunité : Investir dans divers actifs immobiliers.
• Menace : Variabilité des performances immobilières.

🟧Actions :

• Niveau de Risque : 5
• Liquidité : 4
• Rendement : 5
• Horizon Temporel : 4

• Force : Potentiel de rendement élevé.
• Faiblesse : Volatilité du marché et risque de perte en capital.
• Opportunité : Croissance à long terme et participation aux bénéfices des entreprises.
• Menace : Sensibilité aux mouvements du marché.

🟧Obligations :

• Niveau de Risque : 3
• Liquidité : 3
• Rendement : 4
• Horizon Temporel : 3

• Force : Revenu fixe avec un risque modéré.
• Faiblesse : Sensible aux variations des taux d’intérêt.
• Opportunité : Stabilité des revenus avec un risque modéré.
• Menace : Impact des fluctuations des taux d’intérêt.

🟧ETF (Fonds Négociés en Bourse) :

• Niveau de Risque : 4
• Liquidité : 4
• Rendement : 4
• Horizon Temporel : 3

• Force : Diversification avec une liquidité accrue.
• Faiblesse : Risque de marché lié à l’indice sous-jacent.
• Opportunité : Investir dans un panier d’actifs avec une gestion simplifiée.
• Menace : Sensible aux fluctuations du marché.

🟧Produits Structurés :

• Niveau de Risque : 3
• Liquidité : 3
• Rendement : 3
• Horizon Temporel : 3

• Force : Adaptabilité aux besoins spécifiques.
• Faiblesse : Complexité et dépendance de la structure.
• Opportunité : Personnalisation des investissements.
• Menace : Manque de transparence et dépendance aux conditions.

Note de Recommandation :

📣 La diversification est essentielle pour atténuer les risques. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Combinez des placements bancaires pour la stabilité avec des placements financiers pour la croissance. Évaluez votre tolérance au risque et ajustez votre portefeuille en conséquence.

La gestion des excédents de trésorerie devrait généralement viser un équilibre entre la préservation du capital, la liquidité et le rendement. Une analyse régulière de la situation financière de l’entreprise et des conditions du marché est essentielle pour prendre des décisions éclairées sur la gestion des excédents de trésorerie.

‍

💡LES DÉFICITS DE TRÉSORERIE

Gérer les déficits de trésorerie peut être une tâche complexe pour une entreprise, mais il existe plusieurs actions que l’entreprise peut entreprendre pour atténuer les difficultés. Voici une liste d’actions classées par niveau de difficulté, du moins difficile au plus difficile :

• 🟧Optimisation des Processus Internes :

• Identifier et éliminer les inefficacités opérationnelles.
• Rationaliser les processus pour réduire les coûts.

• 🟧Négociation avec les Fournisseurs :

• Renégocier les termes de paiement avec les fournisseurs.
• Explorer des arrangements de paiement échelonnés.

• 🟧Gestion Rigoureuse des Dépenses :

• Mettre en place des politiques strictes de contrôle des dépenses.
• Examiner et ajuster le budget de manière proactive.

• 🟧Optimisation des Stocks :

• Réduire les niveaux de stock pour libérer des liquidités.
• Mettre en œuvre des pratiques de gestion des stocks plus efficaces.

• 🟧Renégociation des Conditions de Crédit :

• Négocier des conditions de crédit plus favorables avec les prêteurs.
• Explorer des options de refinancement.

• 🟧Recherche de Nouvelles Sources de Financement :

• Chercher de nouveaux investisseurs ou partenaires.
• Considérer des options de financement alternatives.

• 🟧Vente d’Actifs Non Essentiels :

• Identifier et vendre des actifs non essentiels.
• Utiliser les produits de la vente pour renforcer la trésorerie.

• 🟧Restructuration de la Dette :

• Négocier avec les créanciers pour restructurer la dette.
• Explorer des options de report de paiement.

• 🟧Mise en Place de Mesures d’Urgence :

• Mettre en œuvre des mesures d’urgence pour réduire les coûts rapidement.
• Prioriser les initiatives visant à générer rapidement des liquidités.

• 🟧Réorganisation Interne Majeure :

• Mettre en place une réorganisation majeure pour ajuster la structure de l’entreprise (coûts, effectifs,…).

‍

Chacune de ces actions comporte des défis spécifiques, et la complexité peut varier en fonction de la situation financière et des aspects opérationnels de l’entreprise.

‍

🔦 Newecco vous accompagne dans la gestion de votre trésorerie.

‍

‍